腾讯灵鲲“降妖记”:掌握近高危P2P平台1万多家 虚拟币传销平台200多家
2018-12-26
来源:凤凰网
编辑:石头
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直销专业网讯 2016年5月,“善心汇”进入大众的视野。该组织以“精准扶贫”为名,以高收益为诱饵,采取“拉人头”的方式大规模发展会员,涉嫌传销。数亿元资金在慈善的光环之下,进入了广东深圳市善心汇文化传播有限公司法定代表人张天明的个人腰包。随后,全国各地公安机关在公安部的统一部署下,依法对张天明等人涉嫌组织、领导传销活动等犯罪问题进行了查处。

12月14日,湖南省双牌县人民法院对“善心汇”传销案一审公开宣判,主犯张天明获刑17年。截至案发,参与“善心汇”传销活动的人员共598万余人,涉案金额1046亿余元。

“神兽”灵鲲诞生记

近年来,像“善心汇”这种类型的金融诈骗案,不仅给普通家庭带来深刻灾难,也给国家监管带来巨大挑战。2017年,利用人工智能等技术加强金融风控的议题多次在全国两会上被提及,在这种背景下,腾讯安全反诈骗实验室研发的金融安全产品——灵鲲大数据金融安全平台应运而生。

在打击“善心汇”案件的诈骗中灵鲲就发挥了作用,提供了从“事件早期、影响范围小”阶段的持续分析和预警,并同步配合了“善心汇”案件的后期处置。

图注:灵鲲logo

灵鲲的名字出自于《庄子·逍遥游》中一句,“北冥有鱼,其名为鲲,鲲之大不知其几千里也。”

“‘灵’ 寓意着灵动、敏捷的洞察力,‘鲲’是古代神话中的大鱼,身居深海,洞悉海洋中一切动向。传说中的水中神兽‘鲲’就像一条装着大数据的鱼,当它跃出水面的瞬间,会发出巨大的吼声。不鸣则已,一鸣惊人。这就是当初给我们的大数据金融安全平台命名为‘灵鲲’的原因。”腾讯灵鲲大数据金融安全平台负责人章书告诉凤凰网WEMONEY。

图注:灵鲲的架构

四大“法器”

在古代的神话传说中,神兽都会具备一定的法器,灵鲲也不例外,据介绍,灵鲲的整体架构由四大“神器”组成,分别是灵鲲风控引擎、AI大数据引擎灵鲲盒子、灵鲲大数据监管平台、灵鲲消费者举报查询平台。

灵鲲风控引擎,应用于当企业需要金融信贷相关的业务时,通过前端提交申请,提供主要合伙人信息以及主题信息。这些信息会结合腾讯内部构建好的各种库,如通讯黑库、URL解析库等,通过灵鲲大数据侦测引擎进行关联分析,从而得出一个风险评分,风险评估包括不良记录、不良经营等。随后风控引擎会输出各种分析,帮助金融信贷机构做风险评估,这些机构结合风险评估的结果决定是否接纳,还是驳回申请。

AI大数据引擎灵鲲盒子是灵鲲大数据金融安全平台的核心,它能通过云端数据、线上线下数据,结合人工智能算法实现精准预警、洞察感知风险的功能。这个引擎覆盖全面,涉及8大维度、100+特征,覆盖消费者分析到工商、股权、存活、收益、舆情、经营、关注度、平台等。

灵鲲大数据监管平台可以在网站上实时显示被监管公司或个体的情况,可以根据可信度由低到高排序,可信度较低的公司需要尤为注重监管。监管的方面包括了P2P、非法集资、贷款、传销、投资理财等方面。

图注:灵鲲消费者举报查询平台

灵鲲消费者举报查询平台则是面向C端用户的一款微信小程序,2018年6月上线,主要针对各种金融诈骗进行曝光,同时支持查询、曝光、举报三种功能。用户输入相关组织名称,可以查询某组织是否被法院审理或者媒体曝光为风险传销组织,类型包括但不限于传销、非法集资、网络投资理财、网络贷款等。用户还可以通过该小程序进行举报,如果举报某一个公司涉嫌非法集资等行为,需要留下证据,举报平台会将这些数据和证据转至灵鲲盒子进行分析。

章书介绍,平台上的举报信息会有专人跟进审核,对于有价值的重要线索,会及时移交平台归属地监管部门,比如金融局、工商、公安等单位进行研判处置,最终在平台上列出结果。同时如果涉及失实举报,举报者需要承担虚假举报造成的一切后果。

灵鲲“降妖记”

当前,大量互联网平台打着金融创新的旗号,将金融诈骗、金融传销包装成“创新”产品和模式,名目繁多、花样翻新,这些非法信息和活动隐蔽性强,监管部门还缺乏有效的平台发现机制,给平台识别带来困难;非法集资、传销等涉众型金融平台参与人数众多,互联网环境中的金融业务呈现出明显的混业化、多元化、跨地区发展特征,在客观上增加了规则适用的不确定性,导致定性困难。

对此,灵鲲采用基于金融犯罪样本挖掘金融风险并进行数据化、可视化的方式方法,以及建立从监测、分析、模型拟定、欺诈定型的全流程管理,搭建了从数据源管理到风险展示的系统架构,实现智能监管和智能风控,有效解决了目前金融监管过程中的识别与定性困难、风险预警困难、风险平台处置难等难题。同时,还帮助金融机构高效率、低成本地解决金融风控中的非人交易、非本人交易、骗贷、黑中介等欺诈问题痛点。

图注:灵鲲“可视化”的八维度雷达图

“灵鲲诞生已经1年多了,这期间协助监管识别出许多金融领域的‘妖魔鬼怪’,‘降妖’战果丰硕。”章书告诉凤凰网WEMONEY。

灵鲲与各地金融局紧密地接触,并逐步落地合作方案,用腾讯的安全能力,协助监管提升对非法集资等涉众型金融犯罪“打小打早”的事前预警处置能力。目前,已经服务于国家市场监管总局、北京和深圳金融局等机构,在金融风险防范上取得了许多成绩。

据介绍,通过和市场监管总局合作,灵鲲能有效感知整个互联网的传销态势,通过对3400多家传销平台和3000多万传销参与者分析,已经向管理部门预警了高危传销平台20多家。与北京金融局和深圳金融局深入合作,针对P2P和ICO平台进行专项能力建设,掌握P2P平台2万多家,其中,高危平台占比超过50%,还有资金盘等高危金融平台800多家,以及虚拟币传销平台200多家,助力金融监管科技持续创新发展。

图注:灵鲲预警的非法资金公司分布情况

灵鲲还配合各地工商、公安、运营商等共同打击金融黑产,上报超过5万条线索网站、日拦截传销网站逾1000万,及时帮助挽回消费者潜在损失预计超过500亿。截至2018年6月,累计发现网络非法集资平台一千余家,目前已立案查处200余家。从注册公司所在地来看,主要集中在沿海发达地区如广东、北京、上海、江苏、浙江等。

除上文提到的“善心汇”案,灵鲲还才曾协助监管识别出“钱宝网”的风险,钱宝网宣传项目年化收益率高达50%以上,其收益组成=任务收益+签到收益+推广收益+体验任务收益。其中,拉人头推广收益占了很大比例,从而吸引大量投资者蜂拥而至,涉案金额高达300亿。

此外,灵鲲还曾通过监测分析,发现“某数字资产”公司线下发行虚拟货币,1个月时间向社会公众融资8000多万元,将线索上报后,地方监管部门及时介入调查,在早期阶段,及时打击,有效防范了风险的蔓延。

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