导读： 最近国家反复强调要防范“金融风险”，现在还需要提防另一种风险，那就是金融传销骗局，甚至可以说是“金融邪教”，比如最近被查处的“善心汇”、IGOFX等。金融传销的本质，其实就是庞氏骗局。

前几天，猫哥被一条新闻震惊到了——《“善心汇”涉嫌特大传销案 涉及会员230余万名》。

230万人！涉案金额几十亿！真是刷新了猫哥的认知。

最近国家反复强调要防范“金融风险”，现在还需要提防另一种风险，那就是金融传销骗局，甚至可以说是“金融邪教”，比如最近被查处的“善心汇”、IGOFX等。金融传销的本质，其实就是庞氏骗局。

比庞氏骗局更高级的是，这帮骗子都进化出组织严密的“邪教”了，不但骗了群众的钱，还跟一些不明真相的洗脑，不但贡献了家财，“教主”被抓了，他们还被煽动去“救人”。

究竟骗子们是怎么做到的？

01、什么是传销？

传销跟直销(Direct Selling)是有区别的，根据中国的法律，允许的直销方式是单层次直销，我国对多层次直销这种营销方式实际上是明令禁止的，它和层压式推销就是我们官方定义的”传销“。

猫哥查阅资料发现，“多层次传销”在美国又叫“老鼠会”。根据美国联邦贸易委员会和华尔街资料显示，“老鼠会”最早成立于1964年，由美国人威廉·派屈克在加州所创办的“假日魔法公司”，在短短的8年间其业绩从第一年的52万美元窜升至1972年的2.5亿美元。

老鼠会有两个主要的特征”：

● 一个是屯货，新加入的人必须购买一批货品，且不能退回，而他们的推荐人就从他们购货款中取得佣金;

● 另一个就是猎人头奖金，新加入者必须支付一笔庞大的金钱方能成为营销商，而推荐人就从这笔费用中获得佣金。

只要是有这两者之一的公司，都足以认定它是“老鼠会”。

1971年，美国贸易委员会有鉴于“老鼠会”在全美各地流窜发展，并带来许多社会问题，于是率先控告“假日魔法公司”违反联邦贸易委员会会法，“老鼠会”无法在美国立足。

美国没法发展，那么就去其他国家发展咯，然后传销就开始世界蔓延开来。在中国，20世纪80年代末，日本一家磁性保健床垫(Japan life)偷渡到中国大陆，被认为是传销在中国的开始。

02、金融传销何其多

30多年的发展，传销的名目越来越多，政府打击也越来越严厉，所以，骗子们也“学精”了，手法越来越高明，搞出了“金融传销”。

这种骗局更厉害，因为：

相比起保健品，金融“逼格”更高，普通人也更难懂;

跟钱贴得更紧，天然能激发人的贪欲

“轻资产”，更方便行骗，来无影去无踪

与互联网结合，冠上“互联网金融”、“双创”的名义，更具迷惑

特别是科技的发展，也方便了“拉人头”，随着人人都有微博、微信，通讯更方便，传销拉人头的成本越来越低。以前的传销方式可能需要长途跋涉过去，现在却一个短信或者微信就搞定了，金融传销也越来越有“互联网思维”。

所以，金融传销有星火燎原之势。据中国反传销联盟会长凌云在接受媒体采访时就表示，“现在，我们每天接到的传销投诉或需要我们介入处理的传销中，70％到80％都是金融传销。”

而猫哥也看了一些金融传销的案例，不少传销组织就是“蹭热点”，把一些空壳包装成正规金融产品的样子，甚至是一些热门的产品，条件诱人，但是“拉人头”的目的是万变不离其宗。猫哥大概给他们分了几类：

1、“虚拟货币”

比特币、以太坊等虚拟货币的暴涨，刺激了不少人额神经，几年间上万倍甚至百万倍的上涨，也让不少人动起了歪脑筋。于是就有了那么所谓的“虚拟货币骗局”，这些虚拟货币通常有静态收益还有动态收益。

● 万福币：

“万福币”的传销本质通过其“动态奖”机制体现得十分明显。会员要想赚更多钱，则必须发展下线以获得“招商直推奖”、“招商级差奖”等动态奖。“万福币”根据会员发展人员的多少分为1至5星、1至5金、1至5钻的3阶15级。每个级别对应不同的奖金回报，发展了下线就能获得提成，并可层层提成。最低的1星级会员可获得下线会员交纳资金10%的提成，发展会员达到一定数量就可以晋升级别，获得更多提成。5钻级会员可以获得下线会员交纳资金提成的比例高达80%。

● 五行币：

五行币的宣传更加夸张。只要投资5000元购买“五行币”，在一年后就能达到400万的收益，若买的人越多，收益就会越大。而且发行上限为5亿枚，将来会全面替代纸币，参与者经过五轮持续投资，数字货币就可兑现近410万元。

● 马克币、贝塔币、暗黑币、克拉币、石油币、华强币、亚欧币、维卡币等都是这种类似的模式。

2、“高息复利理财”

“开心复利网”要求加入者购买至少一份1600元的“理财产品”成为网站会员，而这所谓的“理财产品”就是1600个电子币，激活账户后，会员账户内每天都会得到20个电子币作为收益。

猫哥粗略的算了一下，这个收益率也有450%。但要想把电子币变现获利则必须拉新人加入，然后把这些“理财产品”转卖给新人，让新人加入网站变成会员。另外还规定，发展新会员越多，获得相应的提成、管理奖励也越高。

3、“包装PE、股权”

其实在传统传销项目中，也有这类的操作，通常打着资本运作的幌子，来拉人头入股。而金融传销包装出来的股权，看起来更为“高大上”，甚至看起来“合法”。

E玛国际：“E玛国际”鼓吹该公司是一家国际性投资财团，前景诱人并即将上市，一旦上市的话，购买原始股权的人将一夜暴富。为了达到迅速发展下线的目的，E玛国际网站不断宣传会员购买的原始股权只涨不跌，除了可以获得直接升值的静态收益外，还为销售精英设置了价值50万元的奔驰商务车、30万元的宝马轿车和10万元的江淮汽车等各种奖励。

据报道，天津天凯新盛股权投资基金有限公司以传销手段结合时新的PE(私募股权投资基金)概念，从来自全国20多个省份近9000人手中非法集资10余亿元。

4、“金融互助”、“共赢”、“惠民”

MMM互助金融，号称是一种“让财富流通起来的理财工具”，“不是投资项目，不是虚拟货币，也不是金字塔模式，它仅仅是一个陌生人互相帮助的社区。”MMM金融互助的收益率令人咋舌——30%，会员可以介绍其他投资者入会，每介绍一个都有提成。

这类平台通常都是以互助、共赢、惠民、慈善等非常动听的名目来进行，但是糅合了前几种手段。

03、金融传销邪教是怎么建成的？

如今世道，总有一款骗局让你倾家荡产。

其实，如果仅仅是金融传销骗局还没什么，可现在的金融传销骗局都进化成“金融传销邪教”了。

1、组织

这类“金融邪教”都有严密的组织，宛如一个金字塔，一层控制一层，有教主、“护法”、“骨干”。

这个组织体系也是为了分赃方便。

比如善心汇的“善种子”“善心币”“解冻费”等所有涉案费用，绝大部分由会员直接打款至张天明的多个个人账户，一年下来张天明获利十余亿元，其他骨干成员也都有不同程度的非法所得。

2、包装

以善心汇为例，“教主”张天明自封给自己一系列头衔，本来只是初中肄业的他，对外宣传却不仅是集团董事长，还是“39项专利发明人、微官网科技、慧尚品爱购商城和中国奋青创业盟三家公司的创始人、众筹项目策划运营实践家、无极裂变全民分销系统总设计、广东前海金融科技研究副院长、海南省残疾人基金会总顾问等等。”

这些头衔都是假的。

其宣传的项目获得国家支持更是无中生有。

3、洗脑

张天明在给新进的工作人员“洗脑”时，反复地说有理想有抱负，要投入到扶贫中，说既能扶贫又能赚钱。在“善心汇”互助网络上，很多细节都有意跟扶贫慈善挂钩，比如把传销中的层级命名为“特困社区”“贫困社区”等等，还有诸如“功德主”“布施”“善心币”等各种命名。

以“向善”包装骗局，这样才能笼络和欺骗组织里的人。

张天明假装响应国家“精准扶贫”政策，投身“普惠金融”等旗号，经常策划一些社会公益类活动，例如开展一些慈善捐款、主动邀请媒体采访等。一方面是为扩大“善心汇”品牌在社会的曝光度和“声誉”，另一方面也是为了自己的“慈善家”形象更深入人心，最终目的都是为了吸引更多的人和资金持续进入，让“盘子”的资金链不至断裂，以获取更多非法利益。

4、精神控制

善心汇最厉害的地方还是“精神控制”，明明组织已经被警方捣毁，但一些本来是“受害者”的上当群众被骗子们一煽动，居然闹事起来了。

这都“归功”于张天明的洗脑术，他以“扶贫济困”的名目，为其涉嫌犯罪活动披上了“慈善”的光鲜外衣。张天明特别擅长包装，他充分把握了人性中“一心向善”加以利用和蛊惑。

宣传术：“我们国家既有嗷嗷待哺的贫困人口，也有不知道钱怎么花的富裕阶层，这两个群体非常需要一个有公信力的平台进行勾兑……你说我们现在从事的事业不伟大吗?”从2016年年初直至被抓获，张天明于每周一至周五(节假日除外)晚8点30分，都会通过微信群面向所有“会员”进行“宣教”，在此过程中他会借用“人类命运共同体”“民族大业”等名目，向“会员”一遍遍宣扬自己正带领大家从事着“慈善互助”“扶贫济困”等“伟大事业”，分享其“修身养性”“求真向善”等心得体悟，

张天明将经济诱惑、慈善目的和精神蛊惑相结合，不少“会员”在微信群里都称呼张天明为“张天师”，俨然一幅“经济邪教”的图景。

这也是张天明被捕后，一些不明真相的群众还在上当的原因。

04、防范金融传销邪教

目前关于传销的认定方面，相关的法律仅有2005年颁布的《直销管理条例》和《禁止传销条例》，而金融传销现在越来越具有虚拟性、跨地域性、隐蔽性和更具欺骗性，就比如说“金融互助”这种典型的金融传销，变了一种形式，根据法律就很难认定，使得他们在短时间内能够长期存在甚至能够活跃发展。

中国反传销联盟会长凌云就表示，目前的多层次传销认定标准是，要达到3个层级，要达到30人——现在看来这是一个非常可笑的认定标准，因为现在互联网下的金融传销可能根本不用去拉人头，更不用做到3个层级或更多的层级，也不用拉下线，只是通过微信圈或其他网络途径吸引或拉人把钱投进来而已。

在经历了资产荒之后，金融市场在逐渐的发展开来，金融产品也越来越多，但发展的同时，泥沙俱下，缺乏金融常识的投资者很难分辨产品的好坏正规与否。比如e租宝，在其出事之前，广告铺天盖地，那时有谁会想到它会在顷刻间崩塌呢?

尤其是金融骗局和“行善”相结合，就更是具有隐蔽性和蛊惑性。这时候就需要有关部门严厉打击了。

公安部部长郭声琨日前在公安机关防范经济风险座谈会上强调，将集中开展打击整治涉众型、风险型经济犯罪活动，着力提升服务经济社会发展、防范化解经济金融风险能力。几天后，善心汇就被一网打尽。

警察蜀黍都出动了，打击“金融传销邪教”真是任重道远。

我们所能做的就是识破邪教、告诫家人远离金融传销邪教。