一、套路型

1、现金贷（线上高利贷）

严格意义上来说，融哥并没有把现金贷列入骗局。但这种套路下去，也会让人深受其害。

玩法是，小额度利息高，看似没伤害，实际上会引诱导致重复借款，特别是一旦涉及到逾期等，债务雪球会越滚越大，翻倍的滚。

有几千元滚成几十万的债务，目前已经不鲜见。

融哥建议，除非特别特别急用，用完就还，线上的除了银行之外的各种现金贷少借或者不借。

2、线下理财

虽然已经爆发过那么多次的线下理财跑路事件，融哥依然在上海和其它城市街头看到各种线下理财门店。

套路是相对高息吸引资金进来，吹嘘所投的如何高收益如何实力强。其实资金跑去哪儿投资人根本不清楚。

如今民间线下理财已经被定为非法。

融哥建议，民间线下理财坚决不参与，特别是关照一下家里的老人。如果要理财去线下的银行等正规金融机构，或者到网上有一定品牌和实力的线上正规理财平台。

二、金融传销、金融互助、数字货币、购物返本

这类骗局的共性是新人拉旧人，许诺不切实际的回报。回报的钱都是后来用户的本金，本身是彻头彻尾的骗局。这种一般几个月就崩盘。

这两年比较知名的有MMM金融互助，典型的金融传销骗局，参与者要么被高收益诱惑；甚至有明知是骗局，认为自己不是最后一棒的人参与。最后的结局都是血本无归。

百川币则是各种骗人的数字货币的代表。因为比特币大火，很多人不了解数字货币。于是许诺高收益来诱惑不懂行的人。

购物返本这种也很多，模式是在线上商城的购物，许诺多长时间返回本金甚至还有更多回报，吸引人不断的买东西。实际上，要不了多久平台就会卷钱跑路。

三、概率赌博型、一元购、二元期权

一元购也是最近一年大火，模式很简单，就是彩票型的赌博。一元买不了吃亏买不了上当，很多人就是这个心理。实际上中奖的都是被操纵的。绝大多数人是不可能拿得到超出一元的回报的，玩这个的有些网站都发财了。这种融哥只能说，就像你买彩票，中奖方式都是被人操纵的话，你还不是被玩死。

二元期权可以理财为简单的猜涨跌，涨跌同样是被人操控。人为刀俎你为鱼肉，岂有不被宰割的道理。

四、各种交易所、贵金属、原油、邮币卡

各种交易所其实都不是正规交易所，却往往给自己带个大帽子大背景。然后许诺高额回报诱惑客户开户，然后开始向你介绍现货白银、原油或者邮币卡，说交易更加灵活，可以双向买卖，涨的时候可以做多，跌的时候可以做空，盈利空间大，开户后，有专业的老师带着操作，做了几天可能会赚一些，然后会说你的钱太少来钱慢，又让投资者加大资金量，结果就是无休止的亏损。

实际上就是一场对赌游戏，交易软件被后台人为操纵，交易所、会员、代理商层层设置陷阱，行情处于高位时不能平仓、本该下跌的价格，在交易软件上却直线飙升……势单力薄的散户们要想赚到钱，几乎是不可能的，亏损的钱都被代理商赚走了。

和知道自己底牌的人玩，不被玩死才怪呢。

五、混淆概念套死你、原始股

如今世面上各种上市挂牌，什么主板、创业板、中小板、新三板、四板、Q板，一般人真搞不清楚。

有的企业呢统一谎称自己上市，然后出让股份，让参与者赚取暴利。

首先，如果是主板、创业板、中小板等A股上市的，可以说除非你有足够的关系和人脉，这种发财的机会，准A股上市公司才能想着你。

那么世面上的各种忽悠你赚钱的原始股，则都是无法变现的坑。哪怕就是新三板，目前进去也是买了容易，卖的难。更别说其它更差的各种板了。

六、挂羊头卖狗肉、银行飞单

银行飞单坑害的往往是土豪，银行客户经理等为了赚取高额佣金，谎称产品是银行的，实际上是各种不知道是哪家的投资公司的。以银行的名义来卖产品，客户自然相信，这种产品许诺的高额收益往往风险很大。

一旦出事，银行不管，客户经理辞职。只能留下投资人的损失。所以投资人在购买的时候，务必看清楚合同是否是银行印章，还有产品的具体投向。

七、保险套路深

传统的来说，储户到银行明明是存款，却被忽悠成了有较高风险的投连险等保险产品。这种都是传统套路。

新套路是，不顾事实和用户的真实需求。宣传返还型保险停售，大家赶紧买等。实际上买保险和买别的完全不一样，返还型的更贵，反而消费型的更好。而且哪怕是返还型的保险也不可能被停售，最多也就是产品升级。

一旦产品升级，反而大概率会保障更多，保费还便宜。不可能出现买不到，或者越来越贵的情况。

这种套路大家也要谨慎。

骗子的共性

1、许诺超出寻常的高收益

2、商业模式无法支撑高收益，高收益往往来自于别的投资人或下线

3、老板创始人底子不干净，例如泛亚、金赛银、MMM几乎无一例外，以前都有过诈骗的案底。因为大骗，都是从小骗发展过来的。

4、背景实力较差，无正规金融牌照，喜欢拉虎皮扯大旗。例如金赛银、百川等均号称上市。一般投资者以为上市的都很牛逼，实际上的是完全没门槛的上海股交所……

被骗的共性

1、见到高收益不理性；财富其实只能逐步积累，别幻想一夜暴富。

2、不了解商业和财富积累的基本规律；得多看看融哥了解一下什么才是靠谱的理财。

3、不专业，看事情过于表面；靠谱理财主要就是两点，一是背景，而是项目资产实情，仔细分辨好这两点，即可躲避99%的骗子。

4、遇人不淑。有些投资者真的是被不负责任的客户经理或理财师欺骗的，盲目相信别人。融哥建议看人不要单纯看他/她对自己是否热情，亲近；而要看对方是否足够专业，负责任。

来源：我的理财师

参考阅读：我国P2P网贷行业呈现出一些与国外明显不同的特点：

1、P2P网络借贷平台数量众多，地域分布广泛；

2、市场交易规模巨大，远超其他国家更为成熟的P2P网贷市场；

3、平台创始人大多在经营平台以前从事各种非正规金融业务或经营实体企业；

4、大量平台成为模仿银行业务的信用中介或存在自融现象；

5、互联网或金融科技多数平台业务更多依靠传统非正规金融的线下模式，并且由于客户质量低以及征信信息缺乏，P2P网贷成了典型的劳动密集型产业。

正是这些所谓的“中国特色”，使我们的网贷平台运营存在着很多风险，归结起来，主要有这三种：

一是流动性风险。

简单说，流动性风险容易导致资金链断裂，平台自融出现问题，资金周转失灵。实质就是P2P网络借贷平台没有办法及时以合理价位获得充足资金支付到期债务。

二是借款违约风险。

其中尤其需考虑的是P2P网络借贷问题平台的出现，将会导致一些融资项目出现违约。大数据分析技术以及合理的计量模型，则有助于确定P2P网络借贷平台上的借款违约风险溢价，从而促进P2P网络借贷平台健康发展。

三是操作风险。

由于平台数据获取主要是基于业务的交易数据，形成维度单一，再加上实际操作中还存在“刷信用”、“改评价”等行为，使得互联网金融的大数据风险控制在操作中存在风险“有偏”隐患；

这三种风险更多是由于平台建设不完善导致，不过真正爆发问题的平台则更多集中于诈骗模式的平台，骗局往往有这么几种模式：

一是简单自融模式，大多采取高息、拆标的手法，利用投资者的逐利心理进行融资。

二是多平台自融自担保模式。

三是短期诈骗，多利用投资者赚快钱的心理。

四是“庞氏”骗局。

具体是怎么是操作的呢？跟大家说下面这几个典型骗局，就明白了！

骗局一：高额年化收益做诱饵

由于目前民间投资渠道狭窄，银行利息又很低，很多P2P网贷往往以高额年化收益为诱饵，令投资者心动不已。

“目前P2P平台年化收益率一般在10%~15%，也有P2P平台给出20％，甚至是30%的年化收益率。” 郑峰谈到行行贷南昌分公司给出的年化收益率，根据投资期限不同，基本在8%至14％。

这是很多伪P2P网贷平台惯用伎俩，很多缺乏风险防范意识的投资人容易被高额年化收益所诱惑，忽略了年化利率越高，违约可能性越大。

骗局二：前期准时付利息或红利

目前众多的P2P网贷平台普遍都存在提现困难，借款逾期的现象。与此对应的是，银率网最新统计数据显示，截至7月15日，7月全国累计新增P2P问题平台62家。而新增问题平台中，失联36家、跑路3家，二者合计占比高达62.9％。而提现困难、终止运营的平台分别为19家、4家。

很多失联的P2P网贷平台老板，一开始为取得投资者的信任，会按照协议准时付利息或红利给投资者，比如P2P平台行行贷在老板跑路前，也按时支付利息给投资者。

“平台用这种‘小甜头’的方式，让投资者们放松心理戒备，从而对投资者实现放长线钓大鱼。”郑峰指出，这样做的目的，就是让投资者吃下受骗“定心丸”。

骗局三：发布虚假投资项目“秒标”

所谓P2P网贷平台，一般是网贷公司提供平台，借贷双方自由竞价，撮合成交。“你有钱，他要钱，我搭个台来撮合”，这就是对P2P网贷平台最通俗的描述。

按理P2P网贷平台的收益，应该来自“撮合”的佣金，但是现在一些P2P网贷平台的收益不在于此，而是虚构一些热门标的（投资项目），一上线就被“秒抢”，行业话叫“秒标”，忽悠很多投资者进行投资，然后骗取投资人资金，用于自己融资与敛财，进行经营其他项目。

“秒标”都是跑路平台自编自导的骗术，以“秒标”的火热和紧迫性给投资者造成项目很有投资价值、收益高、客户多的错觉。

“其实很多都是平台自己造的假标，或者是自己发标自己投，这是一种骗术。”，跑路平台为招揽人气，吸引更多的投资者，故意发放众多短期项目“秒标”，制造假象骗取更多的投资者上当受骗。

骗局四：拆东补西制造赚钱假象

庞氏骗局其实就是“拆东墙补西墙”。郑峰介绍，收益并不是通过公司的业务来赚钱，而是利用新投资人的钱来向老投资者支付利息和短期回报，以制造赚钱的假象，进而骗取更多的投资。

“e租宝”就是这种玩法，而此次出事的行行贷，其董事长跑路也有此类迹象，主要是由于温州与台州兑付很凶，导致资金链断裂。

“这种手法，通常是在短时间内，投资者能获得回报，但随着更多人加入，资金流入不足，最下线的投资者便会蒙受金钱损失。”这样的网贷平台幕后老板，把钱用在了别处，比如还银行的欠债，投资股票，满足自己的生活消费等，承诺给投资者的利益都是用后来投资者的钱去返还前期投资者的利息和本金，拆东墙补西墙，一旦资金链断了，最后只能跑路。

中国的金融行业貌似一直走不出一个怪圈，那就是玩着玩着就主动或被动地玩成了借新还旧的旁氏游戏。

轰轰烈烈地开了4000多家网贷平台，现在已经轰轰烈烈地倒掉了一半。倒掉的平台小部分是因为诈骗，大部分是因为资金池没玩好。